從簡旅人 Viator

這本書是寫一個馬來西亞年輕人的金融犯罪故事，一個什麼東西都沒有生產、卻能行騙全球，靠一個開發中國家、一筆管理鬆散的國家資金，悄悄移轉到漏洞百出的全球金融市場，不法金額高達幾十億美金。

2019年底出版，15萬六千多字， 8小時斷斷續續看完。

這本書是真實故事的紀錄，非常誇張、真實存在。作者是湯姆．萊特 Tom Wright和湯姆．萊特 Tom Wright，編寫流暢；譯者林旭英，翻譯的文字也很好讀。

編寫的方式比Bastian Obermayer寫的【瑞士黑幕Schweizer Geheimnisse】和【巴拿馬文件Panama Papers】好讀多了。我昨天整天在家一口氣看完。

#想讀的原因

• 2019年剛出版的時候，有基金管理的朋友分享這本書，還提到蕭亞軒。後來搬到新加坡，離馬來西亞很近，就好奇這個馬來西亞年輕人做了什麼事。還有馬來西亞前首相納吉(Mohd Najib bin Abdul Razak, 馬來西亞第六任首相2009一2018)發生了什麼事。

• 今年年中買了很多金融犯罪相關的書籍，這是其中一本。感覺擬定2024書單以前，要把2023年買的書看完。

#看完的心得

• 貧窮果然限制人的想像，看了劉特佐花錢的方式，才知道原來有人曾經這樣花錢過。

• 高盛的法遵和管理層超有問題，後來有被罰錢嗎？

「……去十二個月，高盛靠著替一馬公司發行三次債券，賺了六億美元。」

• 國家政權的腐敗，會導致民不潦生。這是最近發生的事，為馬來西亞的人民感到痛心。

• 劉特佐真是個人才，能看到很多機會和很多灰色地帶，並且積極搓合。可惜價值觀不正，讓馬來西亞的人民們背負了龐大的債務。

→ 他看到一個希望銳變的國家(馬來西亞)的需求：

「二○○七年，他聽說國庫控股打算找人合夥，一起投資柔佛州（位於馬來西亞南部、鄰近新加坡）的大型土地開發計畫，也就是著名的依斯干達經濟特區（Iskandar Development Region）。馬來西亞希望把這塊地發展為足以和新加坡抗衡的金融中心。」

→ 他看到國家領導人(納吉)領導國家轉型的需求：

「……領導者，能夠吸引外資，帶領馬來西亞躍升為已開發國家。」

→ 他看到美國新總統歐巴馬需要重建與亞洲東南亞-馬來西亞-關係的需求：

「二○一○年四月那次會面，納吉試圖讓歐巴馬知道他與過去的馬來西亞首相不一樣。他自認親西方，重視深化民主改革，讓自己看起來是美國可信賴的東南亞盟友。他看來溫文有禮，一口流利英語，對於伊斯蘭有適度批評。不久前，他發起『全球溫和運動』，呼籲世界上所有回教國家一起唾棄暴力行為。」

→ 他看到不用出資本的「仲介」角色可以帶來佣金的機會：

「(學生時代)……這也讓劉特佐體悟到：權與貴，走到哪兒都無往不利。在朋友圈中，劉特佐定位自己為「能搞定事情的人」。他通常負責訂位、向大夥兒收錢，然後去結帳。錢，其實是大家合出的，但店家往往以為是劉特佐自己掏腰包。」

「劉特佐看到了機會。他曾在阿布達比目睹政府的主權基金手上掌握龐大資金，如果能仲介成功，就能賺到大筆佣金。」

→ 他看到中國的意圖：

「這正是習近平所推動的『一帶一路』真相：北京從馬來西亞的苦難，以及劉特佐的困境中，逮到一個將馬來西亞收編為中國大陸附庸國（client-state）的機會。」

→ 他辨認獵物的能力：

「成這個精心布局之後，劉特佐開始找獵物。他要找的，是那種非常有錢、但對金融操作不熟悉、願意出高價向他買土地或公司的人。」

「劉特佐想找的，正是像圖爾基這樣的人──表面上具備皇室身分，但骨子裡非常需要錢。」

→ 他找灰色地帶的能力：

「……把差額匯入自己所設立的岸外銀行帳戶。他的孩子們(劉特佐)也因此知道，原來金融業有這麼一個不為一般人所知的神祕世界。劉特佐的姊姊後來成了律師，專長正是岸外金融。」

「劉特佐告訴謝爾曼．思特靈，他打算在美國進行一系列投資，但他非常重視隱私，因此希望透過該事務所的ＩＯＬＴＡ信託帳戶（Interest On Lawyer Trust Accounts）出帳。ＩＯＬＴＡ是美國律師事務所大約從三十年前開始，專門為客戶開設的一種帳戶，透過這個帳戶替客戶存放短期資金（例如出售公司或房地產的收入），並且收取短期利息作為美國低收入戶的補助金。但多年下來，這項立意良善的做法，反而成了有些人隱匿資金來源的管道。換言之，ＩＯＬＴＡ的存在對社會有幫助，卻也是藏匿洗錢罪犯的天堂。」

「……知道，政府與政府之間的資金移轉，比較不容易被銀行找麻煩，於是他設法打造馬來西亞、阿聯、沙烏地阿拉伯的高層人脈。他也知道，一旦錢被轉入匿名的岸外銀行帳戶，就不容易被外界追蹤流向，於是他學會了如何故布疑」

「有了易有志相挺，加上布魯納非常需要他所帶來的龐大資金，劉特佐認為瑞意銀行不會找他麻煩。這正是劉特佐一直用的伎倆：利用治理鬆散的組織，來行遂自己的目的。」

「這裡叫做「日內瓦免稅站」（Geneva Freeport），是當地有錢人存放私人物品──金條、珍貴紅酒及藝術品──的倉庫。」

#推薦這本書嗎？

超級推薦。文字流暢，是真實故事的紀錄，不是改編。金融業的人都很推薦看這本書。

#這本書的編排和翻譯

棒。

#最後心得

• 連貝爾福(電影「華爾街之狼」的原型人物)看到劉特佐花錢的方式，都說這人的錢一定是騙來的。自己賺來的肯定不會這樣花。
• 中東基金真有錢，35億美金就直接賠了。以後看到什麼小量發行的中東基金，獨家販售，不要被騙了。搞不好就是找下一個苦主。
• 現在菲律賓總統是小馬可仕(Ferdinand Romualdez Marcos Jr.)，他媽媽就是有3000雙鞋的伊美黛。我想知道菲律賓發生了什麼貪污的事情，導致1986年他爸爸馬可仕(第10任菲律賓總統)下台，然後2022年小馬可仕當選第17任菲律賓總統。